Já tenho consórcio contratado
Calcule a partir do que você sabe hoje: carta atual, parcela atual, taxa e prazo — sem precisar do valor original da contratação.
Dados do consórcio hoje
O que fazer com o lance
Projeção de reajuste até o fim do plano
Como a carta e a parcela podem ficar ano a ano se o índice repetir a média dos últimos 10 anos.
| Período | Meses | Carta de crédito | Parcela |
|---|
Como os índices de reajuste são calculados
Explicação simplificada de cada um e de como chegamos à média.
A inflação oficial do Brasil
Medido pelo IBGE. Todo mês, pesquisadores anotam os preços de centenas de produtos e serviços que as famílias compram (comida, aluguel, transporte, saúde, educação) e comparam com o mês anterior. A variação média desses preços é o IPCA.
O custo de construir
Medido pela FGV. Acompanha quanto sobem os materiais (cimento, aço, tijolo), a mão de obra e os serviços usados numa obra. Como o imóvel fica mais caro quando construir fica mais caro, é o índice usado nas cartas de imóvel.
O preço de cada modelo de carro
A FIPE não é um índice: é o preço médio de cada modelo de carro, pesquisado todo mês. Como cada modelo sobe de um jeito, não existe uma média geral para projetar. Por isso, quando a sua carta é reajustada pela FIPE, a projeção usa o IPCA, só para dar uma noção do efeito da inflação.
Como chegamos à média de 10 anos
Pegamos a variação de cada ano, de a , com os dados do Banco Central, e calculamos a taxa que, repetida todo ano, chega ao mesmo total dos 10 anos. Assim, anos fora da curva, como 2021, entram na conta sem distorcer o resultado.
Ainda não tem consórcio?
Use o simulador para estimar a parcela antes de contratar.
Como funciona um consórcio
Os quatro elementos que compõem qualquer parcela.
Fundo comum
É o valor do bem dividido pelo número de meses do plano. Esse dinheiro forma a "poupança coletiva" usada para emitir as cartas de crédito do grupo.
Taxa de administração
Remunera a administradora pela organização e gestão do grupo. É diluída ao longo de todas as parcelas, sem incidência de juros.
Lance
Uma oferta que antecipa a contemplação. O valor pago é abatido do saldo devedor, podendo reduzir o prazo ou o valor das parcelas restantes.
Contemplação
É quando a carta de crédito é liberada — por sorteio mensal ou pelo lance vencedor da assembleia. As parcelas continuam sendo pagas normalmente depois disso.
Perguntas frequentes sobre lance e reajuste
Respostas diretas para as dúvidas mais comuns de quem já tem consórcio.
Como calcular o lance do consórcio?
Primeiro descubra quanto falta pagar: multiplique a parcela atual pelo número de parcelas que ainda restam. Esse é o saldo devedor. Depois, subtraia o valor do lance.
Se o lance for diluído na parcela, divida o novo saldo pelas parcelas restantes para achar a nova parcela. Se for abatido no prazo, mantenha a parcela e divida o saldo por ela para saber quantas parcelas sobram. A calculadora acima faz essas contas automaticamente.
É melhor diluir o lance na parcela ou abater no prazo?
Depende do seu objetivo. Diluir na parcela reduz o valor mensal e alivia o orçamento. Abater no prazo mantém a parcela, mas faz você terminar o plano antes.
Como o consórcio é reajustado todo ano, terminar antes também significa passar por menos reajustes. Nem toda administradora oferece as duas opções: confira o que o seu contrato permite.
O lance incide sobre o valor da carta ou sobre o saldo devedor?
Varia conforme a administradora. Em algumas, o percentual do lance é calculado sobre o valor da carta de crédito, sem a taxa de administração. Nesse caso, um lance de 30% não quita 30% do saldo devedor. Confirme a regra do seu grupo antes de ofertar.
O que é upgrade ou downgrade de carta de crédito?
É pedir à administradora para aumentar (upgrade) ou reduzir (downgrade) o valor da carta durante o plano. No aumento, a diferença entra no saldo devedor acrescida da taxa de administração e, em algumas administradoras, de fundo de reserva e seguro. Com isso a parcela sobe. Cada administradora tem regras e limites próprios para essa troca.
Como funciona o reajuste anual do consórcio?
Uma vez por ano, normalmente no aniversário do grupo, o valor da carta é corrigido pelo índice previsto no contrato. Em geral é o INCC para imóveis e o IPCA ou a tabela FIPE para veículos. O saldo devedor e a parcela sobem na mesma proporção, para que o crédito acompanhe o preço do bem.
A projeção desta página usa a média dos últimos 10 anos do índice para mostrar como a carta e a parcela podem ficar até o fim do plano.
Por que o resultado pode ser diferente do meu extrato?
A calculadora usa um modelo simplificado. O valor real pode mudar por causa do fundo de reserva, do seguro prestamista, de arredondamentos do contrato e da data exata do reajuste do seu grupo. Use o resultado como referência e confirme sempre com a administradora.
Aviso importante
Esta ferramenta tem caráter apenas informativo e educacional. Os valores calculados são estimativas com base em um modelo linear simplificado e podem não refletir com exatidão a regra de cálculo de cada administradora, especialmente quanto ao fundo de reserva, ao seguro prestamista e a eventuais arredondamentos contratuais.
O Consórcio em Pauta é um site independente e não tem vínculo com nenhuma administradora de consórcio, banco ou corretora. Quando uma administradora é citada, é só como referência da regra de cálculo usada.
Nenhum resultado aqui apresentado tem valor contratual ou substitui o extrato oficial e a orientação de uma administradora de consórcio autorizada pelo Banco Central do Brasil (Bacen). Antes de tomar qualquer decisão financeira, confirme os valores diretamente com a administradora responsável pelo seu grupo.